Finances Personelles

En ce qui concerne nos finances, il y a beaucoup de chiffres différents qui nous préoccupent tous.

Nous examinons souvent les chiffres de notre compte courant, de notre compre d'épargne, de nos divers comptes de retraite et de nos comptes de placement et de négociation. Tous ces chiffres sont d'une importance cruciale, mais il y en a un en particulier qui peut déterminer à quel point vous réussissez à construire vos actifs pour l'avenir: votre valeur nette.

La valeur nette est simplement la différence entre la valeur de ce que vous possédez - votre maison, les fonds de retraite, les comptes de placement, le solde du compte courant, etc. - moins les dettes telles que l'hypothèque, la dette de carte de crédit, etc. La valeur nette est un nombre important à garder à l'esprit, car elle peut vous aider à déterminer dans quelle mesure votre dette peut affecter votre richesse future, ainsi que mettre en évidence les domaines sur lesquels vous devez vous concentrer avant la retraite. 

Le calcul de votre valeur nette est aussi simple que sa définition. Jetez un œil à tout ce que vous possédez, y compris les actifs qui feront partie de votre plan de retraite, tels que votre REER, vos actions et vos investissements. Faites une liste séparée de vos soldes et dettes en souffrance et soustrayez ce montant de la somme de tout ce que vous possédez, et ce qui reste est votre valeur nette 

Asseyez-vous et prenez quelques minutes pour calculer le nombre. Êtes-vous agréablement surpris par le nombre ou vous attendiez-vous à ce que votre valeur nette soit plus élevée? Si oui, n'ayez pas peur! Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette à partir d'aujourd'hui.  

Jetez un œil détaillé à vos responsabilités. Cela devrait être un chiffre facile à comprendre, car il s'agit simplement du montant de la dette que vous devez chaque mois et sous quelle forme, comme votre hypothèque, votre dette de carte de crédit et le paiement de votre prêt. Y a-t-il des responsabilités que vous pouvez éliminer ou réduire? Réduire votre dette est un grand pas pour aider à augmenter votre valeur nette.

Envisagez de refinancer des prêts ou des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé pour accélérer le processus de remboursement de la dette. Le refinancement à un taux inférieur signifie qu'une plus grande partie de votre paiement est versée au principal que vous devez chaque mois, ce qui vous permet de réduire plus rapidement vos dettes. Dans le cas des cartes de crédit, vous pouvez refinancer en utilisant un transfert de solde de 0% . Assurez-vous simplement d'être clair sur la fin du taux promotionnel pour éviter de déclencher des frais d'intérêt.

Alternativement, envisagez de changer les choses avec votre plan de paiement. Plutôt que d'effectuer un seul versement sur votre dette chaque mois, pensez plutôt à effectuer des paiements hebdomadaires ou aux deux semaines. Cela peut aider à réduire le capital plus rapidement, réduisant ainsi le montant total des intérêts que vous payez.

Vous pouvez également envisager d'utiliser un prêt sur une valeur domiciliaire pour consolider une dette à intérêt élevé. Bien que cela puisse potentiellement générer un faible taux d'intérêt et simplifier vos paiements mensuels, n'oubliez pas que votre maison est utilisée pour garantir le prêt. Si vous par défaut, vous risquez de perdre ce qui pourrait être votre plus gros atout.

Vous ne savez peut-être pas exactement combien valent tous vos actifs, ni comment cette valeur va changer, mais vous pouvez obtenir un chiffre estimé. Essayez de ne laisser aucun actif. N'oubliez pas, voici vos principales classes d'actifs: 

• Résidence principale : l'équité signifie simplement ce que vaut votre maison, par rapport à ce que vous devez sur l'hypothèque. Plus vous avez d'équité dans votre maison, plus votre valeur nette peut être importante.
• Maison de vacances et location:  Habituellement payé en espèces, c'est donc certainement un atout que vous voudrez compter! Et la même règle pour l'équité s'applique aux véhicule de placement.
• Placements:  actions, obligations, fonds communs de placement et régimes de retraite à imposition différée. N'oubliez pas d'ajouter les taxes sur ces actifs à votre passif.

•  Objets de collection: art, vins fins, bijoux, voitures d'époques, antiquités - le marché de ces objets fluctuera, mais vous pouvez toujours demander à un évaluateur de vous aider à déterminer leur valeur.

Moins vous dépensez d'argent, plus vous pouvez accumuler de valeur nette. Si vous n'avez pas effectué de révision budgétaire récemment, examinez vos dépenses actuelles et voyez s'il y a des endroits que vous pouvez réduire. Cela inclut des choses plus importantes, telles que se débarrasser de l'un de vos véhicules si vous avez plusieurs paiements de voiture, des choses plus petites, telles que sauter des déjeuners ou annuler des abonnements pour des magazines que vous ne lisez pas.

N'oubliez pas que même quelques dollars ici et là peuvent représenter beaucoup d'argent au cours d'une année et plus.

Pensez à rembourser votre prêt hypothécaire et obtenez le plus gros montant forfaitaire de vos livres. Effectuer des paiement toutes les deux semaines est un bon moyen d'accélérer le remboursement de votre hypothèque. N'oubliez pas de consulter votre prêteur pour déterminer si une pénalité pour remboursement anticipé s'appliquera. Cette pénalité peut être importante, selon le montant de votre solde hypothécaire remboursé avant l'échéance.

Quels sont les coûts annuels qui font baisser votre valeur nette et ceux dont vous n'avez pas besoin? Jetez un œil à des choses comme vos primes d'assurance et de soins de santé chaque année. Comparez les taux d'intérêt et voyez si certains de ces coûts annuels peuvent être réduits ou éliminés. Ensuite, engagez-vous à économiser et / ou à investir la différence pour augmenter votre valeur nette.

L'investissement dans le revenu est un excellent moyen d'augmenter votre valeur nette, s'il est bien fait. Lisez ici pour plus de détails sur une approche que j'utilise avec les clients depuis des années et qui s'appelle «The Bucket System». La prémisse principale de cette approche est que vous diviserez vos investissements liquides en quatre compartiments: le compartiment de trésorerie, le compartiment de revenu, le compartiment de croissance et le compartiment de revenu alternatif.

Augmenter votre valeur nette ne consiste pas à faire telle ou telle chose; il s'agit d'utiliser une stratégie conçue pour aborder tous les domaines de votre plan financier. En faisant travailler ensemble les différentes parties mobiles de votre plan, vous pouvez vous mettre fermement sur la voie d'une valeur nette plus élevée.